529 Perguruan Tinggi Tabungan Rencana: Membandingkan manfaat pajak negara-negara pada tahun 2015

Diperbarui 2015 Jika Anda memilih 529 tabungan kuliah rencana, Anda seringkali harus mempertimbangkan manfaat dari setiap peluang investasi dalam keadaan tinggi out-of-negara rencana. Setiap negara tampaknya memiliki kombinasi unik mereka sendiri pajak dan / atau dukungan yang memadai. Morningstar adalah whitepaper PDF baru yang disebut Cara Pilih Investasi 529 Janet Yang, CFA. Di dalam, Anda dapat pergi ke sebuah keringanan pajak yang diberikan dari negara, dan perkiraan kasar, jika Anda tetap dengan rencana 529 negara. Berikut adalah peta membantu untuk memecahkan hal-hal terlihat, negara-negara:

 mstar_529state

  • Jika Potensi manfaat pajak, negara yang lebih besar dari 5% dari kontribusi Anda, Anda harus tetap dengan rencana negara. Misalnya, jika Anda berkontribusi $ 100 per bulan ($ 1200 per tahun), manfaat pajak minimal $ 60 untuk mengimbangi kemungkinan rencana pemerintah lain agak biaya yang lebih rendah per tahun.
  • Jika manfaat pajak potensial di negara bagian kurang dari 5% dari kontribusi, maka itu adalah panggilan dekat. Anda harus mempertimbangkan berbagai faktor seperti jumlah relatif dari biaya dan kualitas peluang investasi
  • Jika negara “perpajakan yang sama.” – Dia mengatakan semua rencana menawarkan manfaat pajak yang sama 529 – Anda harus (tentu saja) hanya untuk memilih rencana terbaik nasional.

Ada bagan rinci, asalkan memuji keringanan pajak menabung untuk kuliah keluarga hipotetis (dua orang dewasa, dua anak-anak, tabungan bulanan sebesar $ 100 untuk anak-anak) di $ 60.000 dan dua $ 200.000 penghasilan. Berikut adalah hanya terdaftar atas 10 negara bagian di keringanan pajak terbesar, diperbarui 2.015 Unduh PDF untuk daftar lengkap.

mstar_529state3

Untuk referensi, berikut adalah tabel yang lama 2014:

529tax_720

Perlu diingat bahwa banyak faktor dipertimbangkan di sini adalah untuk berubah. Insentif pajak negara individu dapat datang dan pergi. 529 biaya rencana dan peluang investasi bervariasi dari tahun ke tahun, tren secara keseluruhan adalah bahwa rencana umumnya buruk karena persaingan yang lebih baik. (Tidak ada negara yang ingin menjadi “buruk” rencana, dan rencana mahal dapat beralih administrator dan berubah menjadi terbuka. Dalam satu tahun) Sementara itu, rencana yang lebih tinggi biasanya tetap seperti itu.

Jadi saya mungkin bersandar ke arah meraih setiap tax holiday utama, yaitu Tersedia sekarang , dan kami berharap bahwa rencana itu akan lebih baik di masa depan. Beberapa negara juga membiarkan Anda mengejar ketinggalan dengan pemotongan pajak, maka segera berguling Program aset eksternal; Negara-negara lain “merebut kembali” pengurangan pajak jika Anda melakukannya. .! Kadang-kadang Anda bisa menunggu periode dan kemudian kembali dana yang terbaik negara 529 rencana


-> Video

529 Perguruan Rencana Tabungan: Membandingkan manfaat pajak negara-negara pada tahun 2015 uang di blog saya.


© MyMoneyBlog.com , 2015

Gibran nāma seni

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *